Comment transférer un plan épargne retraite ?

Le PER, Plan d’épargne retraite, est un contrat mis sur le marché depuis octobre 2019 afin de faire profiter de nombreux avantages à l’épargnant en ce qui concerne la préparation de sa retraite. Cela afin de l’encourager à investir de l’argent dans un produit de placement destiné à être bloqué pour une longue période.

Le PER accueille différents types de versements : ceux qui sont des versements libres, et ceux qui proviennent de l’entreprise pour le salarié, tels que les intéressements, les abondements, les participations ainsi que les cotisations obligatoires. Il est possible de transférer ces versements d’un compartiment à l’autre dans un même PER.

 

Les différents compartiments du PER et le transfert

Il en existe 3 :

  • le PER individuel pour les versements libres
  • le PER collectif pour les intéressements, les abondements et les participations, de même que les apports du salarié lui-même
  • le PER catégoriel pour les versements de l’entreprise et les cotisations obligatoires

Le transfert se fait au sein du même produit et ne nécessite donc pas de lourdes formalités. C’est ce qui fait d’ailleurs l’avantage du PER : sa portabilité. Ce transfert ne nécessite pas de frais dans la majorité des cas. Il peut se faire comme suit : d’un PER individuel vers un PER collectif ou vice-versa, ou encore vers un PER catégoriel, en fonction de l’évolution de la situation personnelle et professionnelle de l’épargnant.

 

L’épargne sur les anciens contrats

Ceux qui détiennent d’anciens contrats d’épargne peuvent aussi effectuer le transfert définitif de leurs encours vers un PER afin de profiter des avantages servis par ce dernier – ce que nous allons détailler plus bas. Exemple :

Les encours d’un PERP et d’un Madelin pourront être déplacés vers le PER individuel. Ceux du PERCOL sur le PER collectif et ceux de l’Article 83 sur le PER catégoriel. En ce qui concerne les encours d’une assurance-vie, la loi prévoit également la possibilité de leur transfert dans un PER d’ici 2023.

 

La frilosité des épargnants à alimenter leur contrat

Les conditions de déblocage sont plus rigides pour les anciens contrats : en effet, l’épargne est destinée à être fructifiée sur le très long terme, jusqu’au départ à la retraite. Pas de possibilité de déblocage anticipé donc, sauf dans certains cas tels que l’invalidité, le surendettement, le décès du conjoint ou du partenaire PACS, la fin de la perception des allocations de chômage et la cessation d’une activité non salariale suite à une liquidation judiciaire.

Les anciens contrats ne permettent pas non plus une sortie intégrale en capital au moment du rachat. En effet, cette option n’est autorisée qu’à hauteur de 20% seulement, tandis que les 80% de la capitalisation sera versée en rentes.

Les épargnants sont ainsi peu enclins à geler leur épargne sur une très longue durée sans possibilité de retrait, ce qui explique les faibles encours dans les anciens plans de retraite. Ceux-ci préfèrent en effet épargner au sein d’une assurance-vie.

 

Les avantages du PER comparé aux anciens contrats

C’est pourquoi, le PER a apporté une série d’améliorations afin de rendre ce produit d’anticipation de la retraite plus attractif. Les Français sont en effet encouragés à placer de l’argent de côté pour une retraite complémentaire face à la baisse générale des revenus après 60 ans, et aussi compte tenu de la réforme initiée par le gouvernement.

Ces améliorations touchent principalement les conditions de déblocage. Ainsi, aux 5 cas exceptionnels énumérés plus haut s’ajoute la possibilité de rachat du contrat avant terme pour financer l’acquisition de la résidence principale. La sortie intégrale en capital est aussi autorisée à 100% au moment du départ à la retraite. Elle peut se faire en totalité ou de manière partielle. À noter que la fiscalité assouplie fait aussi partie des avantages du PER.

Quel site pour acheter des SCPI de manière sécurisée ?

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Et si vous composiez votre portefeuille de placements immobiliers depuis votre canapé ? La plupart de ces derniers sont en effet accessibles en ligne, telles les sociétés civiles de placement immobilier. Ces produits pierre-papier se popularisent et nombreux sont ceux qui ont souhaité y souscrire au cours des périodes de confinement (2020 et 2021). La souscription a ainsi été rendue encore plus accessible par le biais des appareils (Direction générale de la concurrence, de la consommation et de la répression des fraudes (DGCCRF). Accordez aussi du temps à la vérification des mentions légales. C’est à partir de ces dernières que vous obtiendrez nom, dénomination sociale et adresse. De manière concrète, les informations suivantes doivent apparaître afin que vous puissiez en contrôler l’authenticité : la raison sociale, la forme juridique et le montant du capital social, l’adresse du siège social, l’adresse de courrier électronique, le numéro de téléphone, ainsi que les autres mentions obligatoires complémentaires en lien avec l’activité exercée.

 

Quels sont les sites les plus sécurisés ?

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Comment prouver une donation indirecte ?

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Si la donation classique permet au donataire de jouir pleinement du bien, la donation indirecte est une forme de prise en charge de la dette de ce dernier par le donateur. Il peut aussi s’agir de la renonciation d’une succession au profit de l’individu qu’il souhaite avantager. Quelles sont les caractéristiques de la donation indirecte et comment la prouver ?   Le paiement de la dette du créancier Il s’agit avant tout d’une donation (la donation doit répondre à certaines exigences, aussi bien du côté du donateur que du bénéficiaire :

- le donateur doit être sain d’esprit ; il doit avoir mûrement réfléchi son acte de transmission dans la mesure où la sortie du bien ou de la somme d’argent de son patrimoine est définitif et irrévocable

- le donataire doit accepter la donation ; il exécutera également les charges imposées) [...]

SCPI : l'immobilier professionnel qui rapporte !

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Le marché de l’immobilier professionnel est relativement restreint et il est généralement réservé aux gros portefeuilles. Pourtant, grâce aux SCPI, tout individu peut devenir propriétaire de ces types d’immeubles avec un coût très avantageux ! Comment fonctionne ces SCPI d’entreprise et quels sont les privilèges dont l’investisseur tire profit ?   Un marché privé dans le (avantages majeurs que proposent les SCPI est la diversification. Vous pouvez donc souscrire à différentes SCPI spécialisées dans l’exploitation de ces typologies d’immeubles professionnels afin de profiter des atouts respectifs pour chacune d’elles. Vous sécurisez également vos loyers et vos rendements en temps de crise, puisque les secteurs d’activité ne seront pas impactés de la même intensité en cas de période tendue.

 

La possibilité d’investir à l’étranger

Grâce à la SCPI, vous pouvez détenir des immeubles d’entreprise localiséss à l’étranger. Vous êtes délesté de toutes les démarches relatives à leur acquisition étant donné que c’est la société de gestion elle-même qui endosse les différentes opérations. Exemple :

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Ainsi, vous devenez propriétaire d’immeubles répartis dans différents pays étrangers grâce aux SCPI, et dont la sélection a été réalisée selon les critères d’un spécialiste maîtrisant les différentes conjonctures (économiques et sociales entre autres). Ce qui lui permet de déployer la meilleure stratégie d’exploitation pour garantir les meilleurs rendements.

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